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小微企业贷中介崛起:月入中山流水办理上百万,养空壳公司,伪造流水,内外勾结

  而一个庞大的群体开始崛起:小微企业贷中介。

  他们手里批量养着假公司,甚至还“养”了一批假员工。

  他们甚至伪造资料、包装流水,并和银行或贷款公司内部的人员分账。

  这是个暴利生意,最高能月入百万,因此,很多银行或金融公司的业务人员,也离职加入中介大军。

  这条产业链,正在从一二线城市,渗透到三四线,甚至更偏远的地区。

  危机一触即发……

  01

  中介崛起

  华北区大中介罗贤一,如今已深藏幕后,鲜少露脸。

  但他暗自操作的业务,早就盘根错节,“月入上百万,操作的贷款额,都上千万。”

此前,他操作的都是网贷,但最近,他开发了一门新的业务:小微企业贷。

  此前,他操作的都是网贷,但最近,他开发了一门新的业务:小微企业贷。

  说起来,在很长时间里,小微企业在贷款方面,一直颇为困难。

  “小微企业可能养活了我们80、90%的人,但我们的融资只给了它26.7%。”平安集团副首席执行官兼首席运营官陈心颖称。

  但这种现象,却在今年年初出现了神转折。

  首先,给小微企业放款,成为了行政命令。

  象征“官方”的央行,把对小微企业贷款的投放,纳入了宏观审慎评估体系考核。

  而另一方面,银行也迫于“资产荒”,在全力寻找资产,而小微企业贷成为其选择之一。

  开年以来,各大金融机构纷纷加快小微企业贷产品布局。

  比如建行的“小微快贷-云税贷”、平安旗下的经销商动态融资,以及互金平台频频推出的各类信用贷、抵押贷等。

  “小微企业贷一下就活了,贷款中介们闻到钱味儿了,都往这里头涌。”罗贤一称。

  一个新的中介群体,就此崛起。

  知情人士透露,在极短时间内,仅一个地级市,像这样的中介机构就已有数百家。

  仿佛一夜之间,它们就从地底冒了出来。

  这群人,都是怎么来的?

  “很多以前都是网贷的中介,直接转行过来的。”罗贤一称。

  但是,还有一股新的力量,加入了中介大军。

  罗贤一注意到,很多新崛起的大中介,对银行业务都“门清”,操作手法娴熟。

  他深入刺探敌情后发现,这些新崛起的中介,有很多是线下理财人员,还有不少是银行零售业务人员。

  “目前每5个小微企业贷的中介中,就有至少1个来自于专业金融机构。”某机构人员称。

  罗贤一保守估计,现在全国起码已有上万个这样的小微企业贷中介,庞大的群体、严密的产业链已经形成。

  02

  养公司

  贷款需要审核的,无非两点:还款能力和还款意愿。

  网贷中介的主要操作方式,就是包装个人资料,如银行流水、工作单位,伪造通讯录,等等。

  而在小微企业贷领域,就变成了包装企业。

  “银行高级口子,只要名下有房,就可下款数百万。”罗贤一的广告,打到了各个贷款群,他也会去银行门口,拦截需要贷款的客户。

  这被戏称为“高级式撸口子”。

  这些中介的广告,围绕的核心都是“房子”,客户上门之后才会被告知,办的是小微企业贷。

小微企业贷中介崛起:月入上百万,养空壳公司,伪造流水,内外勾结

这些公司的外壳,都是怎么来的?

  代理记账公司,是一个重要的“公司池”。

  “它们手中有大量的公司,且都很干净。”罗贤一称,这样的公司可以直接拿出来用,以前的价格,是用一次1万元。

  现在小微企业贷需求上升,对方也坐地起价,要求把贷款金额的2%,作为服务费。

  罗贤一一般会挑一些有公司流水的公司,直接用。

  除此之外,现在市面上,还有大量专门“养公司”的团队。

  同一家公司,只能在一家银行贷款,但可以操作小微企业贷的银行有几十家,市面上还有一些小贷公司,也可以做这类贷款。

  “所以,注册一家公司,贷出来上千万都没问题。”专门养公司的负责人钱皓称。

  而注册一家公司的成本,只要数千元。

  公司是怎么养的?

  “无非就是每个月注入一些流水,感觉就像正常公司一样。”钱皓称。

  养流水也有一些策略。

  一些公司会不间断地以4:3比例进行存取。

  比如,一周内分三次,往企业账户打1万,取8000;或是打5万,取4万。

  通过这样持续的存取动作,让月流水形成固定有效的账面。

  有意思的是,这个产业,还可以自成闭环。

  在银行申请企业贷款,银行一般不会直接将钱打到申请公司,而是打到合作的第三方公司。

  比如,公司签了一个合同,要生产100万的产品,但没有那么多钱,就可以去银行申请贷款。

  100万审核下来后,会直接打给合作的公司。

  “一般合作的公司,也是我们自己养的公司,而这100万,就会直接成为这家公司的流水,一举两得。”钱皓称。

  为了更逼真,他们甚至会伪造公司员工。

  知情人士透露,目前每家中介机构或是下游公司,手上都至少有几十到上百个“三件套”:身份证、银行卡、电话卡。

  而这些身份证,往往是从黑灰产手中买过来的,后者大多是“深山老林”里的人。还有些身份证是捡来的。

  一套这样的三件套,只需要一两千元,可无限次使用。

  而这些身份证,都是纯“白户”,无论贷款记录还是征信记录,一片空白。

  从表面上看,他们就像是一群“进城打工者”。

  钱皓会用这些身份证,和自己养的公司签订劳动合同。

  他甚至还每月向虚假员工的“账户”打入固定款项,充当工资流水。

  钱皓计算了一下,养这么一家公司的成本,不过1万元,但它在各个平台上去贷款,却可贷下来上千万。

  钱皓因为懒得去找客户,就会和中介合作,“每单提成贷款金额的5%。”

  如此算下来,花1万元养一家公司,可获利50万。

  03

  内外勾结

  这条产业链盘根错节,比想象中要复杂得多。

  “我们的提成,是贷款金融的8%。”但罗贤一称,前期还会收取一定的服务费。

  这个收费比例,各个地区不太一样。

  数据美化得越多,包装得越好,费用也越高。

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